Ratenkredit Häufige Fragen

Im Vergleichsrechner können Sie zwischen Konditionen von Ratenkrediten für verschiedene Verwendungszwecke unterscheiden. Je nachdem, für welche Investition Sie einen Ratenkredit benötigen, so z.B. Einrichtung/Möbel, Umschuldung, Modernisierung, PC/Audio/HiFi, Reise, Sonstiges.

Grundsätzlich müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:

• Volljährigkeit
• Mind. seit 6 Monaten bei dem aktuellen Arbeitgeber unbefristet angestellt
• Handlung erfolgt auf eigene Rechnung
• Ständiger Wohnsitz und Bankverbindung in Deutschland
• Keine negativen SCHUFA-Einträge
• Keine Selbständigkeit

Der Vergleich beinhaltet ausschließlich Ratenkredite mit konstanten, monatlichen Raten. Sogenannte Ballonfinanzierungen (auch “Zielratenfinanzierung”) können aus Gründen ihrer schweren Vergleichbarkeit nicht angeboten werden.

Manche Banken bieten Zinssätze in bestimmten Spannen an (z.B. 6%-11% effektiver Jahreszins). Welchen Zinssatz der Kunde erhält ist abhängig von verschiedenen Faktoren, wie z.B. seinem monatlichen Einkommen, persönlichen Ausgaben, Wohnort, Vermögensverhältnissen, etc. Auf Basis der vorhandenen Informationen wird von der kreditgebenden Bank im Rahmen eines “Scoring”-Verfahrens beurteilt, in welche Risikogruppe der Antragsteller eingeordnet wird und welche Zinskonditionen er demnach erhält. Je besser seine Bonität, also Kreditwürdigkeit, um so niedriger ist auch der Zinssatz für den Ratenkredit.

Beim bonitätsunabhängigen Zinssatz steht die Höhe fest (z.B. 5,95% eff. p.a.). Auf der einen Seite ist dieser Zinssatz fix, der Kunde weiß also von Anfang an, wie hoch der Effektivzinssatz ist. Auf der anderen Seite werden durch den feststehenden Zinssatz auch weniger Antragsteller angenommen. So wird die Bank den Ratenkredit nur Kunden mit einer entsprechenden Bonität gewähren.

Der Nominalzins stellt die Kosten für den reinen Kreditbetrag dar. Weitere Kosten wie z.B. Bearbeitungs- oder Kontoführungsgebühren etc. werden hingegen nicht berücksichtigt. Diese beinhaltet wiederum der Effektivzinssatz. So stellt der Effektivzinssatz die Vergleichsbasis mehrerer Angebote unterschiedlicher Banken dar.

Die SCHUFA ist mit die wichtigste Auskunftsstelle im Kreditgeschäft, da an sie u.a. alle Kreditanfragen und v.a. eventuelle Zahlungsauffälligkeiten eines Kunden gemeldet werden. Auf dieser Basis errechnet die SCHUFA – zusammen mit Informationen wie Wohnumfeld, Arbeitsplatz- oder Wohnungswechsel – einen Scoringwert, der Auskunft über die Bonität des Kunden geben soll.

In der Vergangenheit gab es das Problem, dass Kunden, die Kreditanträge bei verschiedenen Banken stellten, automatisch einen schlechteren Scoringwert bekamen. Ergebnis: aufgrund des schlechten Werts bekamen diese Interessenten keinen Ratenkredit mehr gewährt.

Um diesem Nachteil entgegenzuwirken bietet die SCHUFA nun neben der Anfrageart “Kreditanfrage” auch die Anfrageart “Kreditkonditionen”. Letztere kann weder von anderen Banken eingesehen werden, noch fließt sie in die Berechnung des Scoringwertes mit ein.

Check24.de ist ein Kreditvermittler und führt daher selbst keine Anfrage bei der SCHUFA durch. In der Regel fragen die Partnerbanken bei der SCHUFA an. In den meisten Fällen wird lediglich die oben beschriebene Kreditkonditionen-Anfrage gestellt, die sich nicht auf den Scoringwert auswirkt. Erst bei Abschluss des Ratenkreditvertrags wird die SCHUFA informiert. Wenn kein Vertrag zustande kommt, wird die Anfrage nach 10 Tagen automatisch gelöscht. Stellen Sie innerhalb weniger Tage Kreditanfragen bei mehreren Banken, kann sich dies für kurze Zeit negativ auswirken.

Im PostIdent-Verfahren kann sich der Kreditantragsteller gegenüber der Bank legitimieren. Er kann dies mit den von der Bank übersandten Unterlagen in jeder Postfiliale machen. Das PostIdent-Verfahren hat sich als Standard für Kontoeröffnungen und Kreditantragstellungen etabliert.

Ja, dies ist grundsätzlich möglich, muss aber in Abstimmung mit der Bank erfolgen. Es wird dann ein neuer Vertrag zu neuen Konditionen geschlossen.

Aus datenschutzrechtlichen Gründen muss die Ablehnung stets an den Kreditinteressenten selbst übermittelt werden. Bei E-Mail kann nicht sichergestellt werden, dass der Empfänger auch der Antragsteller ist. Daher erfolgen Ablehnungen ausschließlich per Post oder per Telefon.

Einige Kreditinstitute bieten Ratenkredite für Studenten zu speziellen Konditionen an. Meistens ist der Zinssatz jedoch relativ hoch.

Über den Online-Vergleich fordern Sie zunächst ein oder mehrere Angebot(e) an. Ein Vertrag kommt erst zustande, wenn Sie das gewünschte Angebot unterzeichnet und mit dem PostIdent-Verfahren an das Kreditinstitut zurückgeschickt haben. Erst nach Ablauf der 14-tägigen Widerrufsfrist ist der Kreditvertrag verbindlich abgeschlossen. Sollten Sie keines unserer Angebote wahrnehmen wollen, brauchen Sie nichts weiter zu unternehmen. Die Anfrage verfällt dann automatisch.

Für die Bearbeitung Ihrer Anfrage geben Sie bitte die notwendigen Daten auf unserer Internetseite ein. Wir geben Ihre Daten an die Bank weiter und Sie erhalten bereits nach kurzer Zeit eine Antwort der Bank, ob und zu welchen Konditionen der Kreditwunsch erfüllt werden kann. Wir versuchen in jedem Fall, Ihnen das günstigste Angebot unserer Partnerbanken zu ermöglichen. Per E-Mail erhalten Sie von uns dann alle notwendigen Unterlagen für die Antragsstellung, die Sie unterzeichnet mittels des PostIdent-Verfahren an das Kreditinstitut zurückschicken. Dort wird Ihr Antrag weiter bearbeitet.

Freiberufler werden nur von wenigen Banken und auch nur mit eventuellen regionalen Einschränkungen wie Angestellte behandelt. Anderenfalls erfolgt deren Kreditbeurteilung wie bei Selbständigen. D.h. sie müssen entsprechende Unterlagen wie Steuerbescheide, BWAs, etc. vorweisen. Da die Kreditprüfung bei Selbständigen aufwändiger ist als bei Angestellten, bieten die meisten Banken online keinen Ratenkredit für diese Personengruppe an.

Auszubildende erhalten in der Regel keinen Ratenkredit. Da ein Ausbildungsvertrag befristet ist, gilt die Ausbildungsvergütung nicht als Arbeitseinkommen.

Bei Zeitsoldaten ist die Vergabe abhängig von der festgesetzten Dienstzeit. Überschreitet die Dienstzeit die Kreditlaufzeit, so wird dem Zeitsoldaten der Ratenkredit gewährt.

Bei Rentnern sind das Alter zum Zeitpunkt der Kreditantragstellung und die Kreditlaufzeit entscheidend. Oftmals können Kredite nicht an Personen, die ein bestimmtes Alter (z.B. 75 Jahre) überschreiten, vergeben werden.

Nein. Es erfolgt keine Anfrage bei Ihrem Arbeitgeber. Die Angaben dienen lediglich dem Abgleich der von Ihnen online eingegebenen Daten und den Angaben auf den Gehaltsnachweisen.

Ja, Sie können den Vertrag mit der alten Bank kündigen und einen neuen Vertrag bei einer anderen Bank abschließen. Die Kündigung des alten Vertrags kann nach 6 Monaten mit einer gesetzlichen Kündigungsfrist von 3 Monaten gemäß § 489 BGB erfolgen.

Wenn beide im Ratenkredit-Vertrag genannt sind, dann haften beide gleichermaßen. Dies ist Grundlage dafür, dass sich durch die Angabe eines zweiten Kreditnehmers die Bonität verbessert.

Hierfür muss man einen parallelen Wohnsitz in Deutschland angeben. Falls kein Wohnsitz in Deutschland mehr besteht, wird der Kreditvertrag durch die Bank gekündigt.